2008年由美国次贷危机引发的全球金融和经济危机给人类以下教训和启示包括（）。
选择一项或多项：
a.

银行不应当发放次级贷款
b.

借款人违约的风险始終是银行最大的、最应该高度重视的风险
c.

某些衍生品可以将违约风险转移到银行外部甚至银行系统外
d.

以内部评级法（IRB）为代表的风险计量模型存在缺陷