论述商业银行资产和负债管理理论演变的三个阶段，以及各自强调的管理重心和所处环境差异是什么。

1.答案要点： （1）资产管理阶段：管理重心：资金来源是不可控制的外生变量，银行应主要通过资产方面项目的调整和组合来实现三性目标。所处环境：商业银行是主要代表的金融机构，其负债来源较为固定，业务范围狭窄，国际国内金融不够发达。这种理论又包括：商业性贷款理论、资产转换理论、预期收入理论三种。 （2）负债管理阶段：管理重心：资金来源出现了紧张的局面，银行应管理好存款和主动购买存款来实现三性目标。所处环境：西方通货膨胀率高；其他金融机构和非金融机构参与竞争；商业银行面临较强的贷款需求。这种理论又包括：负债理论和购买理论。 （3）资产负债管理阶段：管理重心：资产负债两方面。资产管理理论过于注重流动性和安全性,忽视了盈利性,负债管理理论比较好地解决了”三性”之间的矛盾.但过多的负债会给银行带来更大的经营风险。因此,必须对资产和负债进行综合管理,通过对资产和负债结构的调整,达到总体平衡,结构合理,”三性”协调发展。所处环境：利率管制放松,利率变动频繁,金融自由化,对银行盈利和经营状况产生了很大影响。